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主题:【房眼看天下】央行意外降息,存款利率降0.25个百分点,意味着什么?

发表于2014-11-22
标签:利率 贷款 利率下调 中国人民银行 存款利率 

 

      中国人民银行决定,自今天(2014年11月22日)起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。

     中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。


百科

存贷款基准利率

   基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本,投资者计算投资收益,以及管理层对宏观经济的调控,客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以,从某种意义上讲,基准利率是利率市场化机制形成的核心。



金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。


金融机构人民币存贷款基准利率调整表如下:






    来自各方面的声音都非常明显,”涨“声音一片。


发表于2014-11-22

为什么降息?

央行有关负责人就降息一事作出回答:

在经济增长有下行压力、结构调整处于爬坡时期、企业经营困难有所加大的情况下,部分企业特别是小微企业对融资成本的承受能力有所降低。解决好企业特别是小微企业融资成本高问题,对于稳增长、促就业、惠民生具有重要意义。此次利率调整的重点就是要发挥基准利率的引导作用,有针对性地引导市场利率和社会融资成本下行,促进实际利率逐步回归合理水平,缓解企业融资成本高这一突出问题,为经济持续健康发展提供中性适度的货币金融环境。


发表于2014-11-22

2、如果住房贷款了100万,供20年,那么:


降息前

降息后



结果:每月少还234.08元

说明:若贷款20年的,还款方式为等额本息,如贷款100万元,降息前贷款利率为6.55%,降息前月供7485.20元,还款总额179.6447万元;降息后贷款利率为6.15%,降息后月供7251.12元,还款总额174.0268万元。累计少还利息5.6179万元,每月少还234.08元。 

同样条件下,如果按等额本金还款计算,此前首月还款9625元,每月递减22.74元。降息后,首月还款降为9291.67元,每月递减21.35元。



发表于2014-11-22

百科

  • 等额本金

    等额本金是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。


发表于2014-11-22

市场影响


1、楼市或持续复苏

据了解,这次降息是自9月30日央行松绑信贷政策后,房地产再度迎来的信贷利好政策。业内普遍认为,此次降息可以刺激目前正徘徊于底部的房地产行业加速复苏。

不过,也有业内认为当前房地产遇到的问题复杂,降息并不能彻底解决。


发表于2014-11-22

3、NYMEX原油回到77美元上方

央行意外宣布降息,消息一出,立刻引发市场连锁反应,商品货币大幅飙升,NYMEX原油瞬间暴涨2美元左右,日内涨幅2%,最高升至77.77美元/桶。


发表于2014-11-22

一二线城市房价不再跌,三四线城市回暖概率小
  
  一二线城市,楼市资金面将明显好转。房价再跌的可能性接近于0。三四线因为库存绝对值过高,这种情况下,即使信贷刺激,出现全面回暖的可能性也不大。

 

5年以上贷款基准利率为6.15%

 


发表于2014-11-22

急缺钱的开发商久旱逢甘霖,融资成本降低
  
  目前不管是中国经济还是全球经济均依然不乐观,央行下调贷款利率和存款准备金率意在刺激整个经济环境,维持平稳上涨,这对大部分开发商来说是利好消息。
  
  目前整体房地产市场的资金链依然比较紧张,而贷款利率下调对极缺钱的开发商来说是很好的消息,意味着从银行贷款的利率更低了,融资的成本降低了。

发表于2014-11-22

购房者节省真金白银

 


  推算贷100万元30年,之前年利率6.55%,月供6353.6元。现在年利率6.15%,月供6092.3元,减少261.3元。
  
  以贷款100万20年计算,如果按照基准利率计算,购房者之间可以减少月供234元每月,合计20年可以减少4万的利息支出。


发表于2014-11-22

预示下一次降准降息
  
  英大证券研究所所长李大霄认为,央行的非对称降息降低了企业的融资成本,是稳定经济的重大举措,接下来还会降息。
  
  长城证券研究所所长向威达也表示,央行此举将有助于实体经济的恢复,利率仍有继续下降的空间和必要。
  
  民生证券认为,货币宽松空间被打开,未来继续降准降息没有任何心理上的包袱,再考虑到存贷比调整带来的缴准压力,预计下一次降准降息不会太远,一直会持续到社融余额增速拐头向上,经济内生动力增强为止。

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